Le homejacking n’est plus un acte isolé. En 2025, il progresse dans toute la France, particulièrement dans les zones urbaines et résidentielles. Les cambrioleurs ciblent désormais les occupants présents dans leur domicile, utilisant la contrainte, la rapidité et des méthodes d’intrusion plus sophistiquées.
Face à cela, la grande question est simple :
Votre assurance habitation vous protège-t-elle réellement en cas de homejacking ?
La vérité, c’est que beaucoup de particuliers pensent être couverts… alors qu’en réalité, leur contrat comporte des limites, exclusions et obligations qu’ils ignorent totalement.
Cet article vous explique, point par point, ce que couvre votre assurance habitation en cas de homejacking, comment éviter les pièges, et quelles garanties sont indispensables en 2025.
Qu’est-ce que le homejacking selon les assureurs ?
Contrairement au cambriolage classique (vol sans présence des occupants), le homejacking est considéré comme un vol avec violence ou menace.
Pourquoi cette distinction est essentielle ?
Parce qu’elle change complètement :
- les garanties applicables,
- le niveau d’indemnisation,
- les preuves à fournir,
- les délais à respecter.
Ce qui caractérise juridiquement un homejacking
- Invasion du domicile avec les occupants présents
- Contrainte, violence ou intimidation
- Souvent une demande directe : clés, codes, objets de valeur
➡️ Pour l’assurance, cela relève des garanties “Vol avec violence”, “Vol par effraction”, ou “Agression”.
Ce que couvre généralement une assurance habitation en cas de homejacking
Les bonnes assurances couvrent trois volets : les biens, le domicile et les occupants.
Mais chaque assurance a ses spécificités.
1. Les biens matériels volés ou dégradés
Sont généralement indemnisés :
- objets de valeur (cosmétiques, bijoux, montres, œuvres d’art selon plafond),
- appareils électroniques,
- liquidité dans certaines limites,
- mobilier,
- vêtements,
- éléments immobiliers endommagés (porte, serrure, fenêtres).
Attention aux plafonds !
Les assurances imposent des limites précises :
- plafonds bijoux : 2 000 à 10 000€
- montres : souvent plafonnées individuellement
- espèce : 200–300€
- matériel high-tech : variables selon contrat
Sans renforcement de garanties, les indemnisations réelles sont souvent loin de compenser la perte.
2. Les dégradations causées au domicile
L’assureur prend généralement en charge :
- remplacement de serrure,
- porte blindée,
- volet forcé,
- fenêtre brisée,
- système de sécurité endommagé.
➡️ Certains assureurs exigent que la réparation soit faite par un professionnel certifié et par une serrurerie agréée.
3. Les dommages corporels (souvent oubliés)
Peu d’assurés savent que les assurances couvrent aussi :
- blessures physiques,
- traumatismes psychologiques,
- assistance psychologique post-agression,
- remboursement de frais médicaux non pris en charge.
Certaines assurances incluent même :
- remplacement temporaire de clés bancaires,
- mise à disposition d’un serrurier d’urgence,
- assistance juridique.
Les exclusions fréquentes : les pièges à éviter absolument
Voici ce que les assureurs ne vous disent presque jamais.
1. Absence d’effraction visible
Si vous n’avez pas de trace d’effraction matériellement visible, beaucoup d’assurances refusent d’indemniser.
Même en cas de :
- crochetage propre,
- piratage électronique de serrure connectée,
- ouverture via “key-jacking” (amplification de clé de voiture).
➡️ Une alarme certifiée peut réduire ce risque de refus.
2. Fermeture non conforme
Non-respect des obligations contractuelles :
- porte non verrouillée à double tour,
- fenêtre laissée ouverte,
- absence d’éclairage extérieur obligatoire selon clause.
➡️ Dans ce cas : indemnisation réduite ou refusée.
3. Objets de valeur non déclarés
Si vous avez :
- montres de luxe,
- bijoux,
- objets art / collection,
- lingots…
… et que vous ne les avez pas déclarés dans le contrat → l’assureur appliquera les plafonds par défaut (souvent dérisoires).
Les obligations imposées par les assurances en 2025
Sécurisation minimale exigée
Beaucoup d’assurances imposent maintenant :
- porte blindée certifiée A2P BP1 ou BP3
- serrure multipoints
- verrous additionnels
- système d’alarme (selon valeur du domicile)
- coffre sécurisé pour les objets de grande valeur
Sans cela = risque de réduction d’indemnisation.
Déclaration rapide obligatoire
Dans presque tous les contrats :
- Déclaration du vol sous 48h
- Dépôt de plainte immédiat
- Photos, factures, preuves de valeurs
Les assureurs sont intransigeants sur les délais.
Comment maximiser votre indemnisation en cas de homejacking ?
1. Prouvez vos biens
À conserver absolument :
- factures originales,
- photos datées,
- numéros de série,
- certificats d’authenticité.
2. Installez des équipements certifiés
Les assurances favorisent :
- alarmes NF A2P
- serrures A2P** ou A2P***
- porte blindée BP1/BP3
- système vidéo
➡️ Cela réduit fortement les litiges.
3. Demandez un avenant « objets de valeur »
Indispensable si :
- montres : Rolex, AP, Cartier…
- bijoux de valeur
- collections
- œuvres d’art
FAQ : les questions les plus posées sur homejacking & assurances
Suis-je indemnisé si on me vole les clés pendant le homejacking ?
Oui, si la violence ou menace est prouvée.
Mon assurance couvre-t-elle la peur de rester chez moi ?
Oui, beaucoup incluent désormais un suivi psychologique.
L’assureur peut-il refuser d’indemniser même si j’ai été agressé ?
Oui, si les règles de sécurité minimales n’ont pas été respectées.
Votre assurance vous protège… mais seulement si vous êtes vraiment préparé
La majorité des particuliers pensent être protégés.
En réalité :
- ils ne connaissent pas les exclusions,
- leurs biens de valeur ne sont pas déclarés,
- leur domicile n’est pas sécurisé selon les exigences 2025,
- ils n’ont pas de preuves d’achat suffisantes.
Le homejacking est violent, rapide et ciblé.
Votre assurance vous couvre, oui — mais uniquement si vous anticipez et sécurisez votre maison correctement.
Sur homejacking-protection.fr, nous vous accompagnons pour :
- évaluer vos risques,
- installer les bons systèmes,
- renforcer votre protection,
- sécuriser votre famille.
Conclusion
Protéger votre famille ne devrait jamais reposer sur des suppositions.
Chaque habitation possède des vulnérabilités invisibles sans analyse approfondie.
Notre expert judiciaire spécialisé en intrusion identifie précisément vos failles et vous guide vers les actions réellement adaptées à votre situation.
